上海今年将重点检查银行卡消费权益保护

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日前,中国金融消费权益保护研究中心在沪成立,专家在揭牌仪式后举行的研讨会上指出,针对金融领域的消费侵权投诉呈上升之势,要有积极应对之策。金融消费者权益保护的好坏,也是衡量国际金融中心建设和发展程度的重要标志之一,上海应在金融消费权益保护方面走在全国前面,为金融改革营造安全稳定的环境。

中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞昨日在参加国际证券投资者保护研讨会时表示,人民银行将实施修订《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法》,同时,人民银行金融消费权益保护局今年将联合多部门重点围绕银行卡等热点领域的金融消费者权益保护开展专项检查。 焦瑾璞表示,随着中国金融业进一步深化发展,金融混业趋势越发明显,金融控股集团快速发展,各类跨行业、跨市场的金融产品和服务不断涌现。在这种背景下,当前金融分业监管格局下的金融消费者权益保护体系面临着一系列的困难与挑战。一是监管空隙带来的冲突和挑战;二是行为监管与审慎监管的冲突与挑战;三是金融消费者权益保护与金融创新的冲突与挑战。 例如,在监管空隙方面,“购买余额宝等产品的金融消费者一旦发生合法权益遭到侵害的问题,涉及第三方支付、投资基金甚至保险理财等多行业的金融机构,目前仍然缺乏统一、透明的机制来规范这些金融行为,消费者也不清楚具体要找哪个部门来进行维权,容易引发局部的金融风险。”焦瑾璞说。 他表示,下一步,人民银行金融消费权益保护局将在金融监管部际联席会议制度的大框架下,在金融消费权益保护领域的信息共享、业务交流、联合检查等方面开展监管合作,初期可选择金融消费者教育等操作可行性较高的工作领域共同发布指导性意见或开展金融知识普及活动。

2014年6月7日,中国人民银行金融消费权益保护局与复旦大学管理学院联合创设的“中国金融消费权益保护研究中心”正式揭牌成立。同时,中国行为监管与金融消费权益保护研讨会顺利召开。

上海市金融服务办公室主任郑杨介绍,近年来上海在金融消费权益保护方面取得积极进展,但涉及金融领域的各类投诉数量占比逐年上升。

上海市人民政府副市长屠光绍先生、复旦大学校党委书记朱之文教授、中国人民银行上海总部张新主任、上海市金融服务办公室郑杨主任、上海市工商管理局局长陈学军先生、中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞博士、复旦大学管理学院院长陆雄文教授、中国人民银行金融消费权益保护局副局长孙天琦博士、上海银监局蒋明康副局长、澳大利亚金融中心主任Kevin Davis教授、世界银行北京代表处金融专员王颖女士等嘉宾和校友们共同出席了本次大会。

据不完全统计,投诉前几位的案件类型有:存户的钱财被冒领,侵占消费者资金安全权;开立存款户必须同时办折办卡,侵害了消费者的自由选择权;发售理财产品不设风险提示,侵害了消费者的知情权;擅自转让客户信息,侵害了消费者的隐私权;对冒领存款拒不退款,侵害了消费者的求偿权;错问个人的信用记录,侵害了消费者的声誉权;存在一些霸王条款,侵害消费者的公平交易权;对核实合同的条款不做解释,侵害了消费者的受教育权。

复旦大学管理学院财务金融系主任、中国金融消费权益保护研究中心副主任孙谦教授作为主持人,介绍了当今中国金融消费的发展现状。“互联网金融兴起,传统金融业谋变,2014年将成为中国金融消费权益保护的‘新纪元’。‘中国金融消费权益保护研究中心’的成立,旨在对接国际、立足本土、优势互补、协力研究,为中国金融消费权益保护实践提供学术支持和政策建议。”

消费者不能承受之重

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金融消费者的权益被侵害,不仅与金融业特性有关,也有监管不足的问题,还包括金融消费者自身的原因。

上海市人民政府副市长屠光绍先生率先致辞。屠光绍副市长笑称是“带着四个任务而来”:一是热烈祝贺“中国金融消费权益保护研究中心”的成立;二是为中心优势资源互补的组建形式、开放平台的定位、研究内容的前瞻性喝彩;三是加油鼓劲,希望中心坚持务实创新、关注前沿、立足上海;四是代表政府表态,一定为中心的发展做好服务工作,并预祝大会圆满成功。

央行金融消费权益保护局副局长、中国金融消费权益保护研究中心副主任孙天琦坦言,在金融交易中,消费者处于天然弱势,不但缺乏专业知识,而且出现纠纷时想解决财力也有限。信息不对称是产生侵害消费者权益问题的一个重要原因,随着金融创新的发展,产品的专业性、复杂性加大,信息不对称性更大,一些金融机构却没有主动披露信息。而我国金融消费者群体处于培育阶段,自我保护意识不足,在购买金融产品时往往过度自信或者是从众的心理,不了解风险的情况下做出非理性的选择,而且我国金融消费者还没有培养出自享收益、自担风险的意识。

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